Si eres jubilado o estás próximo a jubilarte, una de las preguntas más frecuentes es: ¿Cuánto IRPF te van a quitar de mi pensión cada mes? La respuesta no es sencilla, porque depende de varios factores: el importe de tu pensión, tu edad, tu situación familiar y la comunidad autónoma en la que resides.
En esta guía completa de 2025, te explicamos exactamente cuánto IRPF te retendrán según tu pensión, con ejemplos reales y tablas actualizadas. Además, te damos consejos prácticos para optimizar tu retención y evitar sorpresas en la declaración de la renta.
Dato Clave 2025
En 2025, solo el 54% de los jubilados pagan IRPF. Si tu pensión no supera los 15.000€ anuales y no tienes otros ingresos, es probable que no te retengan nada o que te devuelvan todo lo retenido en la declaración de la renta.
¿Cómo Funciona el IRPF en las Pensiones de Jubilación?
Las pensiones de jubilación se consideran rendimientos del trabajo, igual que los salarios. Por eso, la Seguridad Social aplica una retención mensual a cuenta del IRPF.
Diferencia entre Retención y Cuota Final
Retención (Mensual)
Es el dinero que te descuentan cada mes de tu pensión. Es un anticipo del IRPF que pagarás.
Cuota Final (Anual)
Es el IRPF real que debes pagar según tu declaración. Si pagaste de más, te devuelven; si de menos, pagas la diferencia.
Tabla de Retenciones IRPF 2025 para Jubilados
Aquí tienes la tabla de retenciones que aplica la Seguridad Social en 2025 según el importe de tu pensión anual:
Retenciones Estándar por Tramo de Pensión
| Pensión Anual | Pensión Mensual (14 pagas) | Retención Aprox. | Retención Mensual |
|---|---|---|---|
| Hasta 12.000€ | 857€ | 0% - 1% | 0€ - 8,57€ |
| 12.000€ - 15.000€ | 1.071€ | 1% - 3% | 10,71€ - 32,14€ |
| 15.000€ - 18.000€ | 1.286€ | 3% - 6% | 38,57€ - 77,14€ |
| 18.000€ - 22.000€ | 1.571€ | 6% - 9% | 94,29€ - 141,43€ |
| 22.000€ - 30.000€ | 1.929€ | 9% - 15% | 173,61€ - 289,36€ |
| Más de 30.000€ | - | 15% + | Aprox. 375€ + |
Ejemplos Prácticos
Ejemplo: Pensión de 18.000€ anuales
- • Pensión mensual: 1.286€ (14 pagas)
- • Retención aproximada: 5%
- • Retención mensual: ~64€
- • Pensión neta mensual: ~1.222€
Cómo Reducir la Retención
- ✓ Comunicar situación familiar actualizada
- ✓ Incluir gastos deducibles si procede
- ✓ Revisar el borrador anualmente
- ✓ Consultar con asesor fiscal si tienes dudas
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